ריבית דריבית - הפלא השמיני

ריבית דריבית, או "ריבית מרוכבת", הוא אחד המונחים הכלכליים הבסיסיים והחשובים ביותר בעולם הפיננסים. עיקרון זה משפיע באופן משמעותי על חיסכון, השקעה וניהול חוב. במאמר זה נבחן את המושג ריבית דריבית, נדון בחשיבותו ונראה כיצד הוא פועלת לטובתנו במצבים שונים של חיסכון והשקעה.

מה היא ריבית דריבית?

ריבית דריבית היא תהליך שבו הריבית שנצברה על סכום מסוים מחושבת גם על הקרן הראשונית וגם על הריבית שכבר נצברה. כלומר, הריבית מתווספת לסכום הראשוני בכל תקופה ומחשבת ריבית על הסכום החדש הכולל. ככל שתקופות החישוב תכופות יותר, כך השפעת הריבית דריבית גדולה יותר.

חשיבותה של ריבית דריבית

1. חיסכון והשקעה -

   1. גידול מהיר של חיסכון: כשחוסכים סכום כסף ומקבלים עליו ריבית דריבית, הסכום הכולל גדל במהירות רבה יותר מאשר במקרה של ריבית פשוטה, זאת משום שהריבית מחושבת כל פעם מחדש על סכום הולך וגדל.  

   2. השקעות לטווח ארוך: בהשקעות לטווח ארוך, ריבית דריבית יכולה להוביל לתשואות משמעותיות. לדוגמה, השקעה קטנה יכולה להפוך לסכום גדול מאוד לאורך זמן בזכות האפקט המצטבר של ריבית דריבית.

2. ניהול חוב -

   1. הבנת עלות על חוב: כשמדובר בהלוואות עם ריבית דריבית, חשוב להבין את העלות הכוללת של ההלוואה. הריבית המצטברת עלולה לגדול בצורה משמעותית ולגרום לעלויות גבוהות למי שאינו מודע לכך.

   2. תכנון התזרים: ניהול נכון של החזרים על הלוואות יכול למנוע חוב הולך וגדל. כאשר מבינים כיצד ריבית דריבית משפיעה על החוב, ניתן לתכנן את ההחזרים בצורה מיטבית ולהימנע מבעיות פיננסיות בעתיד.

3. תכנון פרישה -

   1. הגדלת הצבירה לפנסיה: אנשים שמתכננים את פרישתם יכולים לנצל את היתרונות של ריבית דריבית. חיסכון מוקדם ושיטתי יניב סכום גדול יותר בעת הפרישה.

   2. התמודדות עם אינפלציה: ריבית דריבית מסייעת להתמודד עם השפעות האינפלציה, שכן הכסף המושקע גדל בקצב מהיר יותר מהתייקרות המחירים.

דוגמא להמחשה

נניח חיסכון של 1,000 ש"ח בריבית שנתית של 5%. במקרה של ריבית פשוטה, לאחר שנה תהיה לנו ריבית של 50 ש"ח בלבד. במקרה של ריבית דריבית, בשנה השנייה הריבית תחושב על 1,050 ש"ח (1,000 הקרן + 50 הריבית מהשנה הראשונה), כלומר, הריבית בשנה השנייה תהיה 52.5 ש"ח, ובכך נוצר גידול אקספוננציאלי.

מסקנות

ריבית דריבית היא כלי רב עוצמה שיכול לשמש אותנו לטובתנו הן בחיסכון והשקעה והן בניהול חוב.

הבנה ויישום נכון של עיקרון זה יכול לשפר את מצבנו הפיננסי לאורך זמן.

חשוב להתחיל לחסוך מוקדם ככל האפשר ולהשקיע בצורה חכמה כדי לנצל את היתרונות של ריבית דריבית ולהשיג יציבות פיננסית וביטחון כלכלי בעתיד.

אלברט איינשטיין סיכם את זה בצורה הטובה ביותר - ״ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל. מי שמבין זאת, מרוויח. מי שלא – משלם״.

נכתב ע״י מתכנן פיננסי-פנסיוני רון סבג